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Especial Phishing

Phishing – Delito Informático: Les compartimos una interesante recopilación, con doctrinas de prestigiosos autores, fallos recientes y también hitos jurisprudenciales sobre Phishing, término utilizado para identificar al método por medio del cual los ciberdelincuentes engañan a sus víctimas para conseguir que se revele información personal, como contraseñas, datos de tarjetas de crédito o de la seguridad social y números de cuentas bancarias, con el fin de realizar una estafa.

A – JURISPRUDENCIA RECIENTE

Provincial

  • Phishing: El banco debe abstenerse de debitar las cuotas de un préstamo bancario que habría sido obtenido mediante una defraudación informática en perjuicio de la actora. – Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial de Mar del Plata Sala: II – 5/8/2021
  • Acreditada la estafa realizada al actor bajo la modalidad ‘phishing’, debe el Banco cesar en los descuentos que se efectúen en su cuenta sueldo, originados por el préstamo obtenido. – Juzgado Civil y Comercial de La Plata – 29/7/2020
  • Se admite una medida de prohibición de innovar tendiente a que una entidad bancaria no debite las cuotas de un préstamo cuestionado como cyber estafa. – Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial de San Nicolás – 24/6/2021
  • Acreditada la estafa realizada al actor bajo la modalidad ‘phishing’, debe el Banco cesar en los descuentos que se efectúen en su cuenta sueldo, originados por el préstamo obtenido. – Juzgado Civil y Comercial de La Plata – 29/7/2020
  • Ante la posible contratación de dos créditos bancarios fraudulentamente -‘phishing’ o ‘vishing’- por parte de un tercero utilizando la cuenta del actor, se intima cautelarmente al banco para que deje de realizar los descuentos correspondientes para el pago de los mismos. – Juzgado Civil y Comercial de La Plata Sala: X – 27/8/2020
  • Procedencia de la cautelar innovativa ante la posible responsabilidad del banco demandado por la maniobra de ‘phishing’ de la que fue víctima la actora, otorgándosele un préstamo que no solicitó. – Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial de Mar del Plata Sala: III – 23/3/2021
  • El banco demandado debe suspender en forma cautelar la realización de descuentos en la cuenta del actor, que tengan su causa en préstamos que éste afirma no haber realizado por haber sido víctima de ‘phishing’. – Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial de La Plata Sala: I – 5/11/2020
  • El banco debe abonar una suma por daño punitivo si ante una transferencia que no fue reconocida por el cliente, no le restituyó el dinero y lo constituyó en el principal sospechoso de la irregular operatoria. Cuadro de rubros indemnizatorios. – Juzgado de Primera Instancia en lo Civil, Comercial, de Minería y Sucesiones de Viedma – 18/6/2021
  • Mientras se evalúa la eficacia de los créditos contratados a nombre de una clienta quien alegó ser víctima de ‘phishing’, se ordena con carácter cautelar y por el lapso de noventa días suspender los descuentos que el banco efectúa en su cuenta respecto a ese préstamo. – Cámara Segunda de Apelación en lo Civil y Comercial de La Plata Sala: I – 13/5/2021
  • Se revoca la medida cautelar tendiente a que una entidad bancaria suspenda el cobro de los servicios mensuales del préstamo liquidado en la caja de ahorros de la presunta víctima de una maniobra de estafa. – Cámara de Apelación y Garantías en lo Penal de Junín – 2/2/2021
  • Se ordena con carácter cautelar a una entidad bancaria cesar los descuentos derivados de un préstamo que habría sido contratado mediante una estafa informática. – Cámara Federal de Apelaciones de Bahía Blanca – 27/5/2021
  • Siendo nulo el préstamo bancario obtenido por quien sustrajo la tarjeta de débito de una clienta, el banco debe abstenerse de exigir su pago e indemnizar el daño moral sufrido por aquella. – Juzgado de Primera Instancia de Distrito en lo Civil y Comercial de Reconquista – 3/3/2021
  • El banco debe abstenerse de realizar descuentos en la cuenta del actor, vinculados con créditos que éste sostiene fueron obtenidos ala haber sido víctima de «pishing». – Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial de La Plata Sala: I – 5/11/2020

Nacional

  • El banco no es responsable por transferencias que el actor considera realizadas por terceros desde su cuenta a través de la banca online, porque, habiendo sido concretadas mediante el sistema de doble validación aplicado exitosamente en el primer intento, el banco no estaba compelido a desplegar accionar alguno al respecto. – Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial Sala: D – 28/12/2020
  • El banco debe cesar a futuro en el débito de cuotas de un préstamo que se alega obtenido mediante fraude y reintegrar los débitos ya realizados. – Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial Sala: F – 15/3/2021
  • La entidad bancaria debe abstenerse de realizar descuentos sobre las cuentas que posee la actora siempre que los débitos tengan origen en un préstamo personal que ha sido objeto de una acción de nulidad. – Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial Sala: F – 13/4/2021
  • Solo procede la reparación de los perjuicios derivados de una denuncia o querella que ha concluido por sobreseimiento o absolución cuando el denunciante actúa con temeridad o al menos con ligereza culpable. – Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil Sala: F – 24/6/2020

B – JURISPRUDENCIA HISTÓRICA

Nacional

  • Es responsable el banco por los daños causados a un cliente a quien le extrajeron los fondos de su cuenta bancaria tras obtener de él -mediante embuste- su clave o PIN de acceso al cajero automático. – Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial Sala: D – 15/5/2008
  • En la causa de defraudación bajo modalidad ‘phishing’ es competente el juez del lugar donde se transfirió y extrajo el dinero y donde se domicilia el titular de la cuenta. – Corte Suprema de Justicia de la Nación – 29/11/2016
  • Se confirma la condena por el delito de defraudación mediante técnicas de manipulación informática, al efectuar el encartado una transferencia bancaria entre dos cuentas de terceros. – Cámara Federal de Casación Penal Sala: III – 16/6/2015

C – DOCTRINA

  • Phishing y usuarios cada vez más vulnerables: ¿es lo que nos deja la Pandemia del COVID-19? – Autor: Rodríguez Romeo, Pablo

D – PODCAST

  • PHISHING: Procede la cautelar innovativa ante la posible responsabilidad del banco por la maniobra de ‘phishing’ de la que fue víctima la actora otorgándosele un préstamo que no solicitó. – Por Jorge Oscar Rossi

E – COLUMNA DE ACTUALIDAD

  • ¿Por qué seguimos hablando de estafas virtuales bancarias en Pandemia? – Autor: Rodríguez Romeo, Pablo
  • Estafas virtuales bancarias y segundo factor de autenticación: cuál es el límite de lo vulnerable – Autor: Rodríguez Romeo, Pablo

F – LEGISLACIÓN

  • COMUNICACIÓN A N° 7319/2021 – Circular RUNOR 1-1681: Requisitos mínimos de gestión, implementación y control de los riesgos relacionados con tecnología informática, sistemas de información y recursos asociados para las entidades financieras. Adecuaciones.
  • COMUNICACIÓN A N° 7072/2020 – Circular SINAP 1 – 109 Sistema Nacional de Pagos-Transferencias. Recaudos especiales sobre transferencias en moneda extranjera.
  • COMUNICACIÓN A N° 6664/2019 – Circular RUNOR 1 – 1451 CAMEX 1 – 802 OPRAC 1 – 971. ‘Protección de los usuarios de servicios financieros’. ‘Comunicación por medios electrónicos para el cuidado del medio ambiente’. ‘Exterior y Cambios’. ‘Tasas de interés en las operaciones de crédito’. Adecuaciones.
  • COMUNICACIÓN A N° 6878/2020 – Circular OPASI 2 – 577. Comunicación ‘A’ 6876. ‘Cuenta gratuita universal’. Actualización de texto ordenado.
  • COMUNICACIÓN B N° 7175/2020 – Circular SINAP 1 – 120 Sistema Nacional de Pagos – Transferencias. Sistema Nacional de Pagos – Transferencias – Normas complementarias. Proveedores de Servicios de Pago. Actualización.
  • COMUNICACIÓN A N° 6017/2016 – Circular RUNOR 1 – 1208 ‘Requisitos mínimos de gestión, implementación y control de los riesgos relacionados con tecnología informática, sistemas de información y recursos asociados para las entidades financieras’. Modificaciones.

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